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金融倉儲與中小企業(yè)融資

  發(fā)表時間:2017年03月04日  點擊數:1924 次
作者:寧夏嘉寶信     文章來源:金融倉儲理論與實務

  一、動產融資市場測算

  中國人民銀行的一項統計顯示,這些年我國企業(yè)的原材料、半成品、成品以及應收賬款等價值每年累計都達16萬億元以上,其中常備存貨的價值近6萬億元,目前通過這些動產質押取得的銀行貸款規(guī)模非常小。西方發(fā)達國家的短期貸款中30%為動產抵押貸款,按照我國2009年短期24%的占比推算,類比于發(fā)達國家,我國動產擔保貸款占貸款總額比例可以到7.2%,依據2010年貸款7.5萬億元測算,我國2010年動產抵押貸款可以達到0.54萬億元,占常備存貨比例為9%,可以看出有非常充足的常備存貨作擔保,動產擔保市場存在廣闊的發(fā)展空間。

  二、金融倉儲的發(fā)展對推進中小企業(yè)融資的效應尤為明顯

  實踐證明,金融個倉儲的創(chuàng)新與發(fā)展開辟了中小企業(yè)融資新途徑,一方面盤活了中小企業(yè)動產資源,如原材料、產成品等,有效解決抵押難問題;另一方面減少了銀企信息不對稱現象,加大了銀行放貸積極性。然而,我國金融倉儲業(yè)務規(guī)模還是很小,對于龐大的中小企業(yè)融資需求來說,只是杯水車薪。但是可以預見,我國龐大的中小企業(yè)群體為金融倉儲產業(yè)化發(fā)展提供了廣闊的空間,一旦金融倉儲實現產業(yè)化、規(guī);,將能滿足很大部分中小企業(yè)的動產質押融資需求。

  金融倉儲業(yè)務能夠使企業(yè)節(jié)支增收。以廣漢市蜀峰化工有限責任公司為例,公司生產磷肥和復合肥,所用的原料之一是尿素,價格高時每噸達2500元左右,低時每噸2100元左右。如在價格低位時將全年的原料訂回來,成品價格就相應可以降低許多,產品價格就可降低,農民就可以少花錢,而企業(yè)利潤卻可增加,但尿素價格低位時大量購進原材料,需要大量資金,而通過固定資產抵押所能取得的貸款可謂杯水車薪,根本無法滿足實際需求,通過金融倉儲方式,將存貨進行動產質押融資,就可以及時得到采購原材料所需要的資金。從2008年的500萬元金融倉儲模式融資開始,到20124月,公司融資余額達到2050萬元,公司的產值也由2億元增加到4億元。

  三、資金成本優(yōu)勢

  在中小企業(yè)融資過程中,由于中小企業(yè)資信差,且沒有銀行可接受的可質抵押的資產,也沒有足夠資信等級的第三方企業(yè)愿意提供擔保,造成中小企業(yè)資金需求和信貸供給之間的巨大差距,從而使中小企業(yè)貸款效率低下,信用監(jiān)督和評估體系缺乏,貸款成本高,綜合考慮到貸款利率上浮,加上登記費、評估費、公證費、擔保費等,當前中小企業(yè)的綜合融資成本高達13%以上才不至于虧本,這對面臨激烈競爭的中小企業(yè)來說是非常難的。

  金融倉儲為銀行、擔保、典當、大型貿易企業(yè)等開展基于動產的金融或資金結算業(yè)務提供專業(yè)服務。主要業(yè)務收入為監(jiān)管/保管費、融資咨詢費等。金融倉儲相對于傳統擔保公司,融資企業(yè)承擔的費用大大降低,平均費用約為擔保費的30%-50%,降低老五企業(yè)的財務成本。通過原材料等存貨質押獲得貸款,企業(yè)可以把“一個錢當兩個錢用”,增加再生產能力,提高資本收益率,盤活企業(yè)的存貨,釋放存量資金,取得優(yōu)惠利率,節(jié)約財務成本,提高經濟效益。

  四、提高工作效率

  金融倉儲的運行加快了企業(yè)的生產銷售率,提高了資金的周轉率。我國一般的茶品在裝卸、儲存、運輸、銷售等環(huán)節(jié)產生的流通費用約占商品價格的50%,物流過程占用的時間約占真?zhèn)生產過程的90%,而且經銷商用于采購和庫存的占壓自己也無法迅速回收,大大影響了企業(yè)生產經營的周轉效率。通過金融倉儲服務,能將倉儲企業(yè)、廠房、銀行和經銷商有效地結合起來,通過先進的信息管理手段對企業(yè)提供金融支持,在原材料買回來后,企業(yè)通過銀行融資就能立即獲取資金,監(jiān)管的貨物仍可以保持其流動性,對企業(yè)的正常生產經營活動不產生影響,從而使產品和資金的轉換環(huán)節(jié)最少、時間最短、費用最省。中小企業(yè)利用自身動產抵質押貸款,可以降低企業(yè)過度膨脹的融資意識,有利于促進中小企業(yè)誠信和自律意識。

  五、有利于幫助企業(yè)開展合理的存貨管理

  一方面,金融倉儲能促進企業(yè)保持合理的存貨水平。對于中小企業(yè)而言,由于銀行貸款難,企業(yè)資金緊張,其存貨量(主要指原材料)常常未能達到最優(yōu)理論存貨水平。存貨量少,使得企業(yè)的生產成本更容易受市場價格波動的影響,增加企業(yè)經營風險。金融倉儲企業(yè)業(yè)務幫助企業(yè)獲得存貨抵質押貸款,有助于企業(yè)在不明顯增加資金占用的前提下提高存貨水平,降低經營風險。同時,作為專業(yè)性的第三方倉儲企業(yè),能提供相對全面的存貨價格信息,以有利于借款企業(yè)作出合理的存貨決策。

  另一方面,金融個倉儲也有助于企業(yè)提高動產風險管理能力。金融倉儲業(yè)務是第三方專業(yè)倉儲活動,能為貸款企業(yè)提供動產價格信息,及時揭示動產貯存風險,有助于企業(yè)提高動產風險管理能力。

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