|
�。ㄒ唬┲袊嗣胥y行杭州中心支行行長劉仁伍
金融倉儲是一項多方受益的金融服務
金融倉儲作為物流金融的一種創(chuàng)新模式，一問世便深愛中小企業(yè)、金融機構(gòu)和倉儲公司歡迎，是一項多方收益的金融服務。
在我國，專門的金融倉儲公司是最近幾年興起的，主要在浙江一帶。2008年，浙江涌金昂出股份有限公司作為全國首家金融倉儲公司在杭州正式成立。據(jù)了解，2009年涌金倉儲余11家銀行開展合作，共為61家中小企業(yè)提供金融倉儲服務，融資額達16億元。2009年，杭州蕭山成立了浙江和金倉儲股份有限公司，為全區(qū)符合條件的企業(yè)提供流動資產(chǎn)貸款質(zhì)押。截止目前，蕭山區(qū)8家企業(yè)通過這一渠道獲得了共2.5億元的意向授信。
實踐證明，金融倉儲作為金融機構(gòu)和中小企業(yè)間安全、暢通的橋梁和“粘接劑”，其創(chuàng)新與發(fā)展對促進我國經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展具有非常重要的作用和意義。首先，金融倉儲盤活了中小企業(yè)閑置資源，有效解決了中小企業(yè)貸款抵押難問題；其次，金融倉儲使動產(chǎn)質(zhì)押物成為風險損失的最終承擔者，減少了銀企信息不對稱現(xiàn)象，加大了銀行信授支持力度；最后，金融倉儲將金融機構(gòu)的非核心業(yè)務重新組合、深化，通過專業(yè)化分工改變了企業(yè)動產(chǎn)資源難以質(zhì)押、金融機構(gòu)對質(zhì)押產(chǎn)品難以監(jiān)管的局面，推動了動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務的開展，拓展了金融機構(gòu)業(yè)務空間、增強了整體競爭力，為其提供了一個新的增長點。
當前，金融倉儲作為一種新生事物，距離產(chǎn)業(yè)化、規(guī)�；�有很大差距，在發(fā)展過程中還存在諸多問題，如缺少對第三方監(jiān)管行為的法律規(guī)范、缺乏統(tǒng)一的動產(chǎn)融資物權(quán)登記平臺、金融機構(gòu)與倉儲公司合作不緊密、業(yè)務流程不規(guī)范、操作規(guī)程不科學、專業(yè)人才匱乏等。因此政府、金融機構(gòu)、倉儲企業(yè)和眾多中小企業(yè)應共同努力，積極培育，多措并舉，努力推動金融倉儲產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，實現(xiàn)多方共贏。對于金融機構(gòu)而言，概括起來主要有四個“注重”、四個“推動”：第一，注重法制建設，推動行業(yè)規(guī)范；第二，注重戰(zhàn)略合作，推動信息交流；第三，注重內(nèi)部建設，推動風險防范；第四，注重業(yè)務創(chuàng)新。推動品牌建設，充分利用自身分支機構(gòu)數(shù)量多、遍布范圍廣的優(yōu)勢，制定和實施積極的營銷策略，將金融倉儲業(yè)務有效地導向目標客戶，尤其是中小企業(yè)。
�。ǘ┲袊嗣胥y行研究局副局長劉萍
加強動產(chǎn)擔保物權(quán)制度建設
2007年3月頒布的《物權(quán)法》，為中國動產(chǎn)擔保物權(quán)制度建設奠定了堅實的法律基礎，為中小企業(yè)利用動產(chǎn)融資提供了前所未有的機遇，也為金融倉儲業(yè)的發(fā)展提供了創(chuàng)新的天地。金融倉儲的實踐使得《物權(quán)法》擔保物權(quán)編中的第一百八十條、第一百八十一條變得生動起來。
動產(chǎn)易動，價值易逝，金融倉儲將動產(chǎn)這一天然屬性，以專業(yè)化管理的創(chuàng)新理念固化，將風險鎖定，他挑戰(zhàn)了傳統(tǒng)倉儲理念和功能，在一般倉儲的存放、配送、保管、維護的產(chǎn)業(yè)鏈條上，增加了貸款抵質(zhì)押品發(fā)現(xiàn)、抵質(zhì)押價值維持與價值變現(xiàn)等金融功能。浙江涌金倉儲股份有限公司經(jīng)過兩年的實踐，探索出一條銀行、借款企業(yè)、倉儲企業(yè)三方聯(lián)動的供應鏈融資模式，使存貨成為中小企業(yè)信用交易中的重要擔保資源，這是一條解決中小企業(yè)融資的創(chuàng)新模式，值得推廣和復制。
從對銀行業(yè)的影響看，通過開展存貨的擔保融資，構(gòu)筑起商業(yè)信用與銀行信用之間、商品市場與金融市場之間的信用鏈條，讓信用充分流動，極大低提高了我國銀行效率的提高和實體經(jīng)濟的發(fā)展。
從對企業(yè)的影響來看，它將大大拓寬企業(yè)特別是中小企業(yè)的融資渠道，直接影響倉儲物流貿(mào)易等行業(yè)的充分發(fā)展，極大低便利了企業(yè)尤其是缺少不動產(chǎn)擔保物的中小企業(yè)融資，將大大盤活中國近60億元存貨的融資，解放生產(chǎn)力。
目前我過創(chuàng)新模式有三大類：第一類是各客戶資源創(chuàng)新，具體形式有存貨質(zhì)押擔保、應收賬款質(zhì)押擔保、倉單、提單質(zhì)押擔保、股權(quán)質(zhì)押擔保、應收商票質(zhì)押擔保、采礦權(quán)質(zhì)押擔保；第二類是客戶經(jīng)營關系創(chuàng)新，具體形式有廠商銀合作擔保、廠商銀儲合作擔保、廠商商銀合作擔保、上家賣方貿(mào)易擔保、下家買方貿(mào)易擔保、商票票據(jù)關系擔保；第三類是客戶現(xiàn)金流資源創(chuàng)新，具體形式有應收賬款現(xiàn)金流保理、出口退稅現(xiàn)金流質(zhì)押、收益權(quán)現(xiàn)金流質(zhì)押、租賃費現(xiàn)金流質(zhì)押、出信用保險現(xiàn)金流質(zhì)押等。近年來擔保物全創(chuàng)新將主要集中在供應鏈融資和應收賬款保理方面。
金融倉儲業(yè)的發(fā)展需要探討融資產(chǎn)品創(chuàng)新、融資流程創(chuàng)新、融資管理創(chuàng)新，這三方面創(chuàng)新的額精髓是理念創(chuàng)新，這是一切創(chuàng)新的源頭，它需要一個全新的視角和勇氣，敢于挑戰(zhàn)傳統(tǒng)，它需要創(chuàng)新市場理念、產(chǎn)品理念、定價理念、客戶理念、執(zhí)行理念。
�。ㄈ┲袊y行業(yè)協(xié)會顧問徐光太
物流產(chǎn)業(yè)作為國家十大振興產(chǎn)業(yè)中唯一的服務行業(yè)，近年來一直保持著快速發(fā)展的良好態(tài)勢，這一快速發(fā)展的朝陽產(chǎn)業(yè)對我國經(jīng)濟的影響越來越舉足輕重。倉儲金融服務作為物流金融服務的一個重要組成部分，隨著《物權(quán)法》等法律法規(guī)的制定，近年來已受到金融業(yè)、物流業(yè)等相關方面的高度重視，金融該機構(gòu)于物流倉儲企業(yè)等通過合作創(chuàng)新，借鑒各自經(jīng)驗，更好地為物流倉儲企業(yè)特別是中小企業(yè)提供融資及配套的計算、保險等服務，取得了長足的進步，獲得了不少的成果，倉儲金融的質(zhì)押物已從初期幾個有限的品種擴展到了質(zhì)地穩(wěn)健、市場價格波動小、變現(xiàn)能力強的工業(yè)原料、農(nóng)產(chǎn)品和大量消費品。融資的對象也隨著風險控制水平的提高和創(chuàng)新模式的涌現(xiàn)獲得了極大的拓展。由于引進了第三方監(jiān)管，銀行機構(gòu)與借款單位的抵質(zhì)押貸款規(guī)模增長的趨勢明顯，特別是一些中小企業(yè)由此獲得資金，緩解了融資困難。
由于存在著法律風險、操作風險、借款人的信用風險以及質(zhì)押物價格風險和流動性風險等因素，因此金融機構(gòu)審批倉儲金融貸款比較謹慎，風險控制的程序比較嚴格，物流倉儲企業(yè)特別是中小企業(yè)的融資瓶頸一直未得到有效的緩解。如何對這些風險進行細致的識別和屏蔽，并進行有效的控制，是影響倉儲金融進一步發(fā)展的關鍵，這就需要在《物權(quán)法》、《擔保法》等法律法規(guī)和行業(yè)標準三重約束框架下的政策體系，增加擔保品的流通能力，進而降低業(yè)務風險水平；鼓勵倉儲金融貨物從體制、組合、技術到產(chǎn)品進行大膽的創(chuàng)新，鼓勵金融、信托、保險等機構(gòu)練手為倉儲業(yè)提供一條龍的服務；努力提高倉儲企業(yè)的信息化程度，增強倉儲金融服務的可視化水平，有效地降低交易成本和貸款風險；建設銀行、保險、信托和擔保、倉儲企業(yè)以及客戶聯(lián)網(wǎng)的信息網(wǎng)絡，提高行業(yè)服務水平，開拓倉儲金融服務的增值空間。
|
