金融倉儲服務(wù)模式是指一個以質(zhì)押物資監(jiān)管、價值評估、公共倉儲、物流配送、拍賣為核心的綜合性金融倉儲服務(wù)平臺。金融倉儲服務(wù)基本模式可以歸納為兩種:基于動產(chǎn)監(jiān)管的金融倉儲服務(wù)模式和基于倉單質(zhì)押的金融倉儲服務(wù)模式。其中,動產(chǎn)監(jiān)管又包括動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管和動產(chǎn)浮動抵押監(jiān)管兩種。
第一節(jié) 基于動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的金融倉儲服務(wù)模式
一、基于動產(chǎn)質(zhì)押的金融服務(wù)模式簡介
(一)動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管模式定義
基于動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的金融倉儲服務(wù)模式,是指中小企業(yè)將其擁有的動產(chǎn)作為擔(dān)保,向資金提供方如銀行出質(zhì),同時,將質(zhì)物轉(zhuǎn)交給具有合法保管動產(chǎn)資格的倉儲企業(yè)進行保管,以獲得貸款的信貸業(yè)務(wù)活動。糧油、棉花、有色金屬、鋼材、紙漿、玻璃、汽車、橡膠、化肥、原油等,因價值穩(wěn)定以及市場流通性好,而被納入質(zhì)押的范圍。動產(chǎn)質(zhì)押品質(zhì)的選擇,在一定程度上反映出商業(yè)銀行對風(fēng)險規(guī)避的考慮。在金融倉儲服務(wù)模式運作中,商業(yè)銀行和倉儲企業(yè)實施“總量控制”、“總價值控制”和“不斷追求部分保證金——贖出部分質(zhì)押物”等操作方式,在確保信貸安全的前提下,增強質(zhì)押商品的流動性。
(二)動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管模式SWOT分析
SWOT分析即強弱危機綜合分析法,是一種企業(yè)競爭態(tài)勢分析方法,是市場營銷的基礎(chǔ)分析方法之一,通過評價企業(yè)的優(yōu)勢(Stengths)、劣勢(Weaknesses)、競爭市場上的機會(Opportunities)和威脅(Threats),用以在制定企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略前對企業(yè)進行深入全面的分析以及競爭優(yōu)勢的定位�;趧赢a(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管模式的SWOT分析見表6-1。
(三)動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管模式分類
動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管可以分為靜態(tài)質(zhì)押和滾動質(zhì)押。
靜態(tài)質(zhì)押融資是融資企業(yè)將商品質(zhì)押給銀行,并存放與倉儲企業(yè)監(jiān)管下的倉庫,倉儲企業(yè)代銀行占有和監(jiān)管質(zhì)物,并向銀行出具質(zhì)押專用倉單或質(zhì)物清單,銀行據(jù)此向借款人提供融資。在靜態(tài)質(zhì)押中,商品入庫后一般不得更換,但可隨融資余額減少提取相應(yīng)部分,直至擔(dān)保的融資清償為止。靜態(tài)質(zhì)押融資作為存貨融資的基本模式,已經(jīng)廣泛應(yīng)用于生產(chǎn)、貿(mào)易企業(yè)融資中,為更好地解決客戶商品轉(zhuǎn)移庫問題,通過倉庫租賃的法律安排,實現(xiàn)了在第三方倉庫乃至企業(yè)自有倉庫的質(zhì)押監(jiān)管,從而大大拓寬了靜態(tài)質(zhì)押融資的適用性。
滾動質(zhì)押融資是在靜態(tài)質(zhì)押融資的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一種更為便捷的物流融資方式,其基本機構(gòu)與靜態(tài)質(zhì)押融資類似,區(qū)別在于滾動質(zhì)押融資事先確定質(zhì)押商品的最低要求值,在質(zhì)押期間超過最低要求值的部分可自有存入或提取,同時允許質(zhì)物按照約定方式置換、流動、補新出久。實踐中滾動質(zhì)押融資模式更加契合企業(yè)經(jīng)營需要,靈活性更強,從而為企業(yè)經(jīng)營提供了更多的便利。融資企業(yè)可以將其變現(xiàn)能力強的原材料、半成品、產(chǎn)成品都列入質(zhì)押商品名單。銀行在生產(chǎn)經(jīng)營全程監(jiān)管基礎(chǔ)上為其提供一攬子融資方案,即實現(xiàn)了對物流和資金流的全程監(jiān)控,及時了解企業(yè)經(jīng)營,有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險,又可以提供企業(yè)獲得融資額度。
當(dāng)前,可以廣泛使用的是滾動質(zhì)押融資模式,其具體流程如下。
1.融資企業(yè)首先向銀行提出動產(chǎn)質(zhì)押貸款申請,同時與金融機構(gòu)、倉儲公司共同簽訂第三方委托協(xié)議、
2.融資企業(yè)將動產(chǎn)質(zhì)押給金融機構(gòu)后,倉儲公司根據(jù)委托對動產(chǎn)作專業(yè)化的倉儲管理,如進行流量控制管理、存量控制管理、貨值控制管理等。
3.依據(jù)合約,銀行向金融倉儲公司發(fā)出監(jiān)管指令。
4.金融倉儲公司對倉庫實施監(jiān)管。
5.倉儲公司根據(jù)監(jiān)管情況,定期向金融機構(gòu)和融資企業(yè)提出反饋報告。如果質(zhì)押品價值低于合同約定,則通知融資企業(yè)及時補貨;如果融資企業(yè)無法還貸,則倉儲公司負責(zé)變現(xiàn)保管物,維護約定方的利益。
6.銀行根據(jù)金融倉儲公司的監(jiān)管信息及時修正監(jiān)管指令。
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