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三、商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程
圖 8 - 1 商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程
（一）風(fēng)險識別
風(fēng)險識別是整個風(fēng)險管理活動的前提和基礎(chǔ)。其目的是找出風(fēng)險之所在和引起風(fēng)險的主要因素，并對其后果作出定性估計。風(fēng)險識別主要包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩方面的內(nèi)容。由于每個倉儲金融業(yè)務(wù)本身就有一個復(fù)雜的系統(tǒng)，影響它的風(fēng)險因素很多且其關(guān)系錯尊復(fù)雜，有直接的，也有間接的；有明顯的，也有隱含的，或是難于意料的，而且各種風(fēng)險因素所引起后果的嚴(yán)重程序也不相同。當(dāng)進(jìn)行項目決策時，完全不考慮這些因素或忽略了其中的主要因素，都會導(dǎo)致決策的失誤。但如對每個風(fēng)險因素都加以考慮又會使決策復(fù)雜化。這就是要從系統(tǒng)的觀點出發(fā)，橫向觀察項目所涉及的各個方面，縱向觀察項目建設(shè)發(fā)展的過程，將引起風(fēng)險的極其復(fù)雜的事物分解成比較簡單的、容易被認(rèn)識的基本單元，從錯尊復(fù)雜的關(guān)系中找出因素間的本質(zhì)聯(lián)系，在眾多的影響中抓住主要因素，并且分析它們因其風(fēng)險變化的嚴(yán)重程度，從而得到比較可靠的結(jié)果。所以在這一階段，風(fēng)險識別的手段，先關(guān)信息的收集、甄別、風(fēng)險的匯總、分析，風(fēng)險走勢的監(jiān)測部是必要的。
（二）風(fēng)險評價
不同的風(fēng)險發(fā)生地點，風(fēng)險暴露及發(fā)生損失時的程度可能是有差異的。相應(yīng)地，在是否要管理、如何管理好等方面，正確地評價風(fēng)險程度和差別就成為提高風(fēng)險管理效率和質(zhì)量的關(guān)鍵因素。在現(xiàn)在的風(fēng)險中，一些風(fēng)險本身直觀明了，或因長期的經(jīng)驗積累，使它們易于估計；而另外一些則是隱含風(fēng)險，可對其進(jìn)行探測、顯化處理，所有這些都已經(jīng)成為風(fēng)險管理的重要組成部分和前提，也成為技術(shù)性頗強的一個專門領(lǐng)域。風(fēng)險評價行全面考慮，評估發(fā)生風(fēng)險的可能性及其危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，以衡量風(fēng)險的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。處理風(fēng)險，需要一定費用，費用與風(fēng)險損失之間的比例關(guān)系直接影響風(fēng)險管理的效益。通過對風(fēng)險的定性、定量分析和比較處理風(fēng)險所支出的費用是否有效益。
（三）風(fēng)險決策
風(fēng)險決策是指針對企業(yè)所面臨的各種特定風(fēng)險及其大小，運用適當(dāng)?shù)姆椒右苑治�，從而做出是否開展、何時開展以及如何開展倉儲金融業(yè)務(wù)等的決策過程。
（四）風(fēng)險的控制與防范
風(fēng)險管理的最終目的是為了控制風(fēng)險，提出對各種風(fēng)險的防范對策。風(fēng)險的控制與防范是指人們力求規(guī)避和改變那些可能引起或加重潛在損失的因素，采取安全有效、積極合理的措施來對付各種風(fēng)險，風(fēng)險的控制和防范要根據(jù)風(fēng)險管理主體對風(fēng)險的態(tài)度、風(fēng)險承受能力、管理者素質(zhì)、風(fēng)險的性質(zhì)和影響程度等許多因素，運用各種相應(yīng)的方法來處理風(fēng)險。其中風(fēng)險的防范主要偏重于對風(fēng)險的事前、損前處理，風(fēng)險的控制則是在項目運作過程中，隨時監(jiān)控項目的進(jìn)展，注視風(fēng)險的動態(tài)，一旦出現(xiàn)異常情況，馬上對新出現(xiàn)的風(fēng)險進(jìn)行識別、評價與決策，并采取必要的行動。，從這一點可以看出，風(fēng)險的控制與防范貫穿于風(fēng)險管理的全過程。
風(fēng)險管理過程不是一成不變的既定順序，或是策劃成各自獨立、互不干擾的部分項目各個不同方面是平行展開的，各種不同的活動之間經(jīng)常重疊。項目活動隨時創(chuàng)造出新的選擇，因此應(yīng)隨時對決策進(jìn)行調(diào)整。 |
