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一、信用風(fēng)險的成因
（一）信托責(zé)任缺失風(fēng)險
在倉儲金融業(yè)務(wù)中，倉儲物流企業(yè)充當(dāng)商業(yè)銀行的信托責(zé)任人，負(fù)責(zé)對質(zhì)押物監(jiān)管，銀行可能松懈對其信用風(fēng)險的管理。但由于倉儲物流企業(yè)專業(yè)性不強或責(zé)任缺失，造成信托責(zé)任缺失，致使銀行陷入隱蔽的信用風(fēng)險之中。倉儲物流企業(yè)作為融資企業(yè)與銀行之間的“粘合劑”，一方面可能會為拉攏自己的客戶而向銀行提供一些虛假數(shù)據(jù)，將誤導(dǎo)銀行對融資企業(yè)信用的分析；另一方面融資企業(yè)和倉儲物流企業(yè)之間的信息不對稱同樣存在。
信用風(fēng)險管理所需的數(shù)據(jù)信息應(yīng)該由基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、中間數(shù)據(jù)和分析結(jié)果這三部分組成。中間數(shù)據(jù)是對基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的識別與分類，通過對這些流動資產(chǎn)的信息進行具體處理，找出對銀行放貸過程中風(fēng)險控制有幫助的中間數(shù)據(jù)。而倉儲金融的分析結(jié)果是建立在對中間數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上。倉儲物流企業(yè)僅對原始的數(shù)據(jù)進行收集，不能保證數(shù)據(jù)來源的可靠性和有效性，且不具有專業(yè)素質(zhì)，可能加重信息的不對稱性，形成倉儲物流企業(yè)和銀行對融資企業(yè)信用的盲區(qū)。
（二）風(fēng)險指標(biāo)失靈風(fēng)險
長期以來商業(yè)銀行主要采用七大量化指標(biāo)（借款人經(jīng)營及資信情況，借款人的財務(wù)狀況，項目進展及項目能力，宏觀經(jīng)濟、市場、行業(yè)情況，還款保證情況，銀行貸款管理情況，保障還款的法律責(zé)任）來實施貸款風(fēng)險五級分類法。但隨著倉儲金融業(yè)務(wù)的推行，其參與主體的多元化以及各主體角色的再定位，特別是商業(yè)銀行將部分的審貸職能轉(zhuǎn)嫁給倉儲物流企業(yè)后，由于缺乏對倉促物流企業(yè)的中介作用以及它與商業(yè)銀行、融資企業(yè)三者內(nèi)部相關(guān)性等因素的考慮，將使以上七大量化指標(biāo)失靈。
（三）信用環(huán)境軟約束風(fēng)險
商業(yè)銀行信用風(fēng)險的存在向來都與社會金融生態(tài)環(huán)境密切相關(guān)，而當(dāng)今的經(jīng)濟領(lǐng)域仍沒有形成誠信光榮，無信可恥的社會信用環(huán)境，對失信也沒有相應(yīng)嚴(yán)厲懲罰。這就使倉儲金融這項新的金融服務(wù)業(yè)務(wù)在實施過程中缺乏了社會信用保障，也就是說當(dāng)它踏入社會金融生態(tài)圈之后，信用坍塌的多米諾骨牌效應(yīng)影響到倉儲金融業(yè)務(wù)，不但沒能為商業(yè)銀行減輕負(fù)擔(dān)，反而又成為了其一項新的信用風(fēng)險的緣故。 |
